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【盈科财富小提醒】随着国家对于金融市场的逐步放开，个人理财投资的渠道和形式逐渐多样化，理财机构和投资渠道良莠不齐，非法集资、欺诈、不实诱导等情况也层出不穷，如何擦亮双眼选择适合自己的理财产品，盈科财富我们将不定期为各位提供最新的资讯和建议。
案例分析：小张今年29岁，正在热恋中的她计划两年内结婚并生儿育女。目前，小张每月工资2000元左右，另加年终奖励7000元，男友每年收入也就50000元左右，也就是说，小张成家后，家庭年固定收入8万元左右，目前基本没有积蓄，由于和父母同住，暂时不考虑住房问题，双方父母有工作，暂时也不用考虑赡养老人问题，但是小两口计划生育孩子，需要提前准备教育基金。
勤储蓄多保险 稳健理财
盈科财富认为，虽然工作稳定，但在目前的社会环境和消费环境下，家庭收入为中下水平，小两口应建立健康的家庭财务体系。
个人财务方面，小张目前收入不高，与父母同吃住，没有基本生活开支，但个人储蓄几乎为零，其男友月收入四千左右，也基本没有储蓄。结婚后，夫妻两人虽没有购房压力，但也应该开源节流，规划好今后每月的生活开支。建议婚后夫妻两人保持适当的流动性资金，每月储蓄2500元，占家庭月收入40%左右，养成良好的储蓄习惯，利用一年时间储备好3万元，在没有负债的情况下，3万元存款可以应对家庭10个月左右的支出，这样家庭资金流相对稳定。
未来上有老下有小，如果没有做足准备，突发事件一旦出现，家庭将陷入经济危机。建议双方投保一定的意外险及重大疾病保险，保险类型以保障型为主，保费一般为家庭年收入的十分之一即8000元较为合适，保险金额为40~80万元。
基金定投 积攒教育基金
小张夫妇打算两年内生育小孩，目前他们所积累的资产，是在未来5年左右实现生育并积累孩子上学前的基本费用，所以选择投资品种的要求是在获得收益的同时，必须保证较强的流动性和安全性。
盈科财富建议小两口购买一些货币基金、现金增值基金、债券基金等，既能获得比银行存款高的利息，也容易变现。教育基金积累的最好方式是基金长期定投，尤其是他们这样离小孩受教育期还较远的家庭，建议以后每月从月度盈余中留出2000元定投，扣除一定的通胀率后，以每年5%的预期收益，月复利计算5年后可得136012元，10年后可得310564元，15年后可得534577元，20年后可得822067元，可基本满足小孩教育投入支出。此外，可为父母做些黄金定投，以每月固定的资金按照工行提供的积存金价格购买黄金，积少成多，有效平摊投资成本、规避金价波动风险，积累赡养老人资本。
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个人理财专家：盈科财富
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