北京富捷恒通资产管理有限公司针对小微企业贷款模型建设

北京富捷恒通资产管理有限公司"在每一轮经济周期的下行阶段，小微企业更易出现经营困难。原材料价格上涨、劳动力成本上升、市场需求下降、企业应收账款和坏账率的上升等，最后都会表现或归结为企业的财务问题或资金问题，在导致融资需求上升的同时也增加了融资的难度。另外，在宏观经济环境偏紧时期，银行对大项目、大企业的行为偏好会更严重，对小微企业形成更大的'挤出'效应。"北京富捷恒通资产管理有限公司。

　北京富捷恒通资产管理有限公司提出，小微企业普遍缺乏被金融机构认可的合格抵押品，信用状况一般又不透明，因此很难直接取得金融机构的贷款，委托融资担保公司为其进行信用担保取得银行贷款成为重要途径。

要完善小微企业融资担保体系制度建设。为避免银行的不作为和银行潜在的道德风险，小微企业融资担保机构要与协作银行明确适当的担保比例，在担保机构与贷款银行之间合理分担风险。

　　北京富捷恒通资产管理有限公司认为，商业银行也可以通过模式创新，来解决信息不对称造成的风险。此前，光大银行推出一种"互助金"模式，通过小微企业组织相互提供担保，内部形成制约，从而稀释贷款风险。一些商业银行针对小微企业贷款模型建设，分析出可以给哪些小微企业贷款，也减少产生不良贷款的可能性。

　　北京富捷恒通资产管理有限公司建议，小微企业难改自身资产、业务与财务的不稳定性，外部融资往往存在信息不对称和道德风险，因而，政府可以设立"中小企业信用担保基金"，为自身无法融资或融资成本过高的中小企业提供基本信用担保。